BLOG
Cet article examine le potentiel de Bitcoin à révolutionner l'épargne en Afrique, en améliorant la sécurité financière face aux défis de l'épargne traditionnelle et formelle. Il souligne l'adoption croissante du bitcoin et son rôle dans la lutte contre l'inflation et la dévaluation des monnaies.
L'épargne fait partie de l'existence humaine depuis des générations, transmise par divers moyens et techniques. Lorsque nous pensons à l'épargne, il s'agit souvent d'intérêts personnels. Cependant, l'épargne peut également servir des intérêts économiques plus larges.
En Afrique, les méthodes d'épargne traditionnelles sont passées de pratiques informelles à des moyens plus formels, tels que les services bancaires. Bien que ces méthodes puissent être pratiques, elles ont parfois été confrontées à des défis qui ont réduit les taux d'épargne en Afrique.
Selon les Nations Unies (2001), les pays africains ont renforcé leurs capacités d'épargne dans les années 1970 et 1980. Malheureusement, l'épargne dans de nombreux pays africains a diminué ces dernières années. En moyenne, l'épargne représentait 23,9 % et 22,5 % du PIB dans les années 1970 et 1980, contre 17,5 % en 1999.
Cet article explore le potentiel de Bitcoin pour transformer la culture de l'épargne en Afrique, à la fois pour des intérêts personnels et économiques. Il couvre :
"Peu m'importe que le prix baisse ou augmente, car je peux toujours utiliser Bitcoin comme moyen de transférer de l'argent dans le monde entier de manière instantanée", a déclaré Mike Brock, PDG de TBD à Block, une unité qui se concentre sur les crypto-monnaies et la finance décentralisée.
Le bitcoin a débuté en tant que projet open-source développé par une communauté de passionnés. Il a été enregistré sur SourceForge le 8 novembre 2008, marquant ainsi sa transition vers un projet d'équipe. Satoshi Nakamoto a miné le bloc de genèse le 3 janvier 2009, intégrant un message important dans cette première transaction : "The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks" (Le chancelier au bord d'un second sauvetage pour les banques)
Le bitcoin est passé du statut de technologie expérimentale à celui de monnaie légale au Salvador. C'est également le seul portefeuille de Microstrategy, qui détient plus de 8 milliards de dollars de bitcoins. En outre, un ETF Bitcoin a été approuvé, ce qui permet aux investisseurs traditionnels d'accéder au bitcoin sans être exposés à ses risques.
En Afrique, des pays comme le Kenya, le Nigeria, l'Afrique du Sud et la Tanzanie ont connu une adoption rapide du bitcoin. Avec un taux d'adoption de 1200 % en moins d'un an, l'Afrique comptait 105,6 milliards de dollars de transactions en crypto-monnaies en juin 2021. Malgré la répression de certains pays africains à l'égard du bitcoin, les taux d'adoption continuent d'augmenter.
Selon Andreas Antonopoulos, "l'essor de Bitcoin est dû à sa proposition de valeur unique en tant que monnaie décentralisée et résistante à la censure". La popularité de Bitcoin devrait croître à mesure que les gens prennent conscience de ses avantages et que le gouvernement et les institutions financières perdent leur crédibilité.
En Éthiopie, l'alternative aux banques et aux compagnies d'assurance pour l'épargne est l'Iddir, un programme d'assurance local administré par une communauté pour faire face aux situations d'urgence. Au Nigeria, l'Esusu est une pratique d'épargne dans laquelle un collecteur recueille les contributions quotidiennes des femmes du marché. Ces méthodes d'épargne informelles requièrent la confiance et la coopération de la communauté.
Walker (1999) qualifie de ROSCA (Rotating Savings and Credit Association) tous les systèmes de transfert d'argent des épargnants vers les consommateurs. Une ROSCA est constituée d'un groupe de personnes qui versent régulièrement de l'argent, chaque membre recevant à tour de rôle le montant total collecté.
Le type d'épargne formel, dérivé de l'Occident, est le compte bancaire. Il faut ouvrir un compte avec des documents tels qu'une carte d'identité, un passeport, une lettre de recommandation, un bulletin de salaire et un justificatif de domicile (au Nigéria, l'adresse sur les réseaux sociaux est désormais nécessaire). La banque verse à l'individu un taux d'intérêt sur son épargne.
Chaque forme d'épargne comporte ses propres défis. L'épargne informelle manque de taux d'intérêt et peut souffrir d'indiscipline. L'épargne formelle est confrontée à des problèmes tels que la dévaluation de la monnaie, la faiblesse des taux d'intérêt et la lourdeur du processus de collecte des documents requis.
L'épargne financière est essentielle pour assurer la croissance financière et la sécurité future, mais de nombreux Africains sont confrontés à des difficultés dans ce domaine. Les facteurs varient d'un pays à l'autre, mais la dévaluation de la monnaie et l'inflation sont des préoccupations majeures.
Quand l'avenir est cher, tout est vain.
De nombreux pays africains, dont le Zimbabwe et le Nigeria, connaissent des taux d'inflation élevés. Selon un rapport des Nations unies, le Zimbabwe a le taux d'inflation alimentaire le plus élevé d'Afrique, atteignant le pourcentage stupéfiant de 53,3 %. Au Nigeria, l'inflation est passée de 33,20 % en mars à 33,69 % en avril 2024. Le taux d'inflation au Nigeria a été en moyenne de 13,50 % entre 1996 et 2024. La plupart des pays africains sont encore sous-développés et ne disposent pas de systèmes bancaires avancés.
Laréglementation du Nigériacontre le bitcoin en 2021 a interdit son utilisation et interdit aux entreprises financières de traiter avec les crypto-monnaies. Cela a favorisé la croissance des transactions peer-to-peer (P2P) pour contourner les limitations bancaires.
Les réglementations gouvernementales strictes concernant le bitcoin ont limité le potentiel de la monnaie numérique.
Depuis sa création en 2008, le cours du bitcoin s'est envolé, passant de moins de 0,10 dollar à 58 193,48 dollars au moment de la rédaction de ce rapport, alors qu'il a chuté de son record historique de 73 700 dollars en 2024. Malgré les fluctuations du cours, la valeur du bitcoin a généralement augmenté au fil des ans.
Si vous investissez 100 dollars dans le bitcoin et que celui-ci croît à un taux annuel moyen de 200 %, sa valeur au bout d'un an sera d'environ 300 dollars.
Avant la création du bitcoin, l'Afrique n'était pas ouverte à l'investissement dans un actif universel sans aucune barrière. Même si le continent regorge d'or, un Africain moyen ne peut pas créer une mine d'or. Mais avec le bitcoin, nous disposons d'une monnaie universelle dans laquelle nous pouvons épargner et qui affiche des rendements annuels moyens de 120 %.
La nature décentralisée du bitcoin et son offre limitée à 21 millions d'unités en font une alternative appropriée aux monnaies traditionnelles et aux systèmes d'épargne. Face à l'inflation qui sévit dans de nombreux pays africains, le bitcoin contribuera à protéger les entreprises et à encourager l'épargne. Il constitue un bouclier contre l'inflation et la dévaluation des monnaies, favorisant la transparence et la stabilité financière.
BitPesa, une startup basée au Kenya, utilise Bitcoin pour les paiements transfrontaliers et l'épargne. Bitcoin Kenya a mis en place une plateforme d'épargne basée sur le bitcoin. D'autres pays africains, dont le Kenya, le Ghana, le Botswana et l'Afrique du Sud, acceptent également les crypto-monnaies. L'adoption de Bitcoin peut stimuler les économies africaines et améliorer leur position dans le monde.
L'Afrique appelle à l'innovation financière, et les défis et contraintes économiques devraient permettre aux Africains de trouver d'autres motivations pour créer un environnement sûr pour les transactions et utiliser Bitcoin comme réserve de valeur.
Bitcoin crée une alternative au système bancaire traditionnel. En sensibilisant les médias et en éduquant ses citoyens sur le potentiel de cette monnaie décentralisée, il fournit des réglementations standard bénéfiques pour les particuliers et les entreprises.
Commencez à recevoir et à envoyer des bitcoins dès maintenant
