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Découvrez la vérité qui se cache derrière les difficultés économiques du Nigeria et apprenez comment les Nigérians protègent leur patrimoine dans un contexte d'inflation.
Comment commencer à aborder les questions urgentes qui se posent actuellement dans notre pays ?
De nombreuses questions doivent être débattues et toutes doivent être réglées avant que nous ne continuions à nous enfoncer dans la spirale du déclin.
Devrions-nous commencer par les problèmes d'insécurité omniprésents auxquels nous sommes confrontés quotidiennement, où des personnes sont enlevées et tuées dans certaines parties du pays ?
Ou peut-être s'attaquer à l'exploitation illégale de nos ressources, au vol de pétrole, à l'augmentation incessante des prix des biens et des services et à la dévaluation continue de notre monnaie ?
Chaque année, de nombreux étudiants obtiennent leur diplôme, mais ne trouvent pas suffisamment d'emploi, ce qui les contraint à des tâches subalternes telles que le travail dans des points de vente ou comme conducteurs de tricycle, et certains ont même recours à l'escroquerie.
Sachant que plus de 70 % de la population du Nigeria sont des jeunes et qu'une grande partie d'entre eux sont actuellement au chômage, il est urgent d'agir.
i. Pourquoi le Naira perd-il quotidiennement de la valeur ?
ii. Pourquoi les prix des biens et des services augmentent-ils ?
iii. Qui est le plus touché par ces défis ?
iv. Comment protéger votre patrimoine ?
En janvier 2023, la masse monétaire en nairas (M3 ) s'élevait à 51,1 milliards de nairas, et a grimpé à 79,2 milliards de nairas en décembre. Cela indique qu'en 12 mois, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a imprimé plus de 28 100 milliards de nairas de nouveaux billets, soit environ 2 300 milliards de nairas par mois en moyenne.
Kalu Aja, analyste financier nigérian de renom, suggère qu'une partie substantielle de cet argent, environ 23 000 milliards de nairas, aurait été allouée à l'administration précédente et qu'aucun rapport n'aurait été établi sur la manière dont l'argent a été dépensé.
L'actualité récente a mis en lumière l'examen minutieux de Binance par le gouvernement nigérian, qui l'accuse de contribuer à la dévaluation du naira par l'intermédiaire de sa plateforme pair à par. Bien que les traders de la plateforme puissent gonfler le taux de change à des fins de profit personnel, il est inexact d'attribuer la dévaluation de la monnaie uniquement à Binance, car elle s'est produite avant l'apparition de la plateforme.
La raison principale de la dévaluation du Naira est l'impression incessante du Naira par la CBN et sa distribution au gouvernement pour les dépenses. Avec un stock de Naira en circulation de 93 700 milliards, il est évident que l'impression se poursuit sans relâche, rendant l'inflation encore plus insupportable et diminuant la valeur de la monnaie.
L'impression effrénée de Naira par la CBN, en moyenne 7,7 milliards de Naira par jour, a conduit à l'inflation, affectant tous les aspects de la vie au Nigéria. Cet excédent de nairas en circulation a érodé la confiance dans la monnaie et entraîné une hausse quotidienne des prix des biens et des services.
Par exemple, le mois dernier, j'ai acheté du lait évaporé pour mon café au prix de 150 nairas, pour découvrir le lendemain que le prix avait grimpé à 250 nairas. De telles fluctuations mettent davantage l'accent sur l'instabilité économique au Nigeria.
Le taux d'inflation au Nigeria est actuellement de 31,7 %, et ce sont les segments vulnérables de la société qui sont les plus touchés par cette tourmente financière.
Selon Kalu Aja, "si un article coûtait 100 N en 1960, il coûtera 673 867,49 N en 2023. Cela représente une baisse de valeur de 99,9995 % en 63 ans. Si un article coûtait 100 N en 2015, il coûterait 288 N au début de 2023. Cela représente une baisse de valeur de 70,83 % en 8 ans.
Comparons le prix d'un produit alimentaire de base, comme les spaghettis, au fil des ans pour comprendre comment la valeur du Naira s'est dépréciée.
En 2015, une unité de Honeywell Spaghetti pouvait être achetée pour seulement 150 N. En 2024, cette même unité coûte désormais 1000 nairas. Cette augmentation significative des prix illustre la dépréciation de la valeur du Naira d'environ 566,67 % en moins d'une décennie. En fait, ce que vous pouviez acheter pour 150 N en 2015 coûte aujourd'hui 1000 N, ce qui montre l'affaiblissement du pouvoir d'achat du Naira.
Le prix de ce pain est passé de 550 à 1 500 nairas en l'espace de trois ans. Cette forte augmentation montre à quel point notre argent a perdu de sa valeur. En 2021, lorsque le taux de change était de 430 N/$, les choses étaient beaucoup moins chères qu'aujourd'hui, où le taux de change est de 1 396 N/$ à l'heure où j'écris ces lignes, ce qui représente une dépréciation de 209 % du naira en moins de trois ans.
Les données du Bureau national des statistiques révèlent qu'en janvier, le taux d'inflation annuel des denrées alimentaires était de 35,41 %, soit une augmentation de 11,9 % par rapport à janvier 2023, où il s'élevait à 24,32 %. En février, le taux a grimpé à 37,92 % en glissement annuel, soit une augmentation de 13,57 % par rapport à février 2023 (24,35 %).
L'augmentation des biens et des services est due à l'impression excessive de billets en nairas qui dévaluent la valeur de la monnaie fiduciaire existante. Par essence, la dévaluation de la monnaie entraîne des pressions inflationnistes, obligeant les entreprises à ajuster leurs stratégies de prix pour rester économiquement viables.
L'inflation affecte de manière inégale les ménages à faibles revenus, qui consacrent une plus grande partie de leurs revenus aux dépenses essentielles telles que l'alimentation, le transport et le loyer, ce qui laisse peu de place à l'épargne.
Face à la flambée des prix de toutes les dépenses, sans aucun signe de ralentissement, ils se retrouvent à vivre avec des salaires stagnants depuis des années. Cette stagnation met en évidence les disparités, comme le montre la flambée des prix des denrées alimentaires, qui alourdit encore leurs charges financières.
Tosin Adeleke, vendeuse de nourriture et mère de trois enfants, illustre les difficultés rencontrées par de nombreux Nigérians. Malgré un revenu stagnant et un coût de la vie élevé, Tosin a de plus en plus de mal à subvenir aux besoins essentiels de ses enfants. Elle est consternée par la flambée des prix des denrées alimentaires comme le riz, mais garde l'espoir d'un avenir meilleur, même si elle se sent impuissante face aux circonstances actuelles. La situation de Tosin reflète celle d'innombrables familles à travers le Nigeria, qui sont obligées de se contenter de moins alors qu'elles sont confrontées à des taux d'inflation croissants.
En outre, les fonctionnaires ne sont pas à l'abri de ces problèmes. Une source au sein de la magistrature de l'État d'Anambra, qui préfère garder l'anonymat, a déploré le fait que leur salaire stagnant ne suit pas le rythme de l'inflation, ce qui se traduit par une baisse du pouvoir d'achat et une diminution de l'épargne.
Les personnes les plus touchées par l'inflation sont celles qui se situent dans la tranche des bas revenus, qui gagnent peu d'argent chaque mois pour en dépenser davantage.
La baisse de la valeur du naira, conjuguée à la flambée du coût de la vie et de l'inflation, a considérablement réduit le pouvoir d'achat de la plupart des Nigérians. Par conséquent, de nombreux individus hésitent à s'engager dans des activités d'investissement, se sentant découragés par les conditions économiques difficiles.
Il existe différents moyens de préserver votre patrimoine face à l'inflation croissante qui ne ralentit pas. Ces instruments d'investissement vous aideront à vous protéger contre l'inflation.
Parmi les différentes options disponibles, les investisseurs doivent examiner attentivement des moyens tels que les billets de trésorerie, les bons du Trésor nigérian (NT-Bills), les obligations d'épargne du FGN, les fonds communs de placement du marché monétaire, les actions, les opérations de change, les prêts P2P, les comptes de dépôt fixe et les fonds négociés en bourse (ETF). Chaque option présente des avantages et des risques distincts et offre la possibilité de réaliser des gains rapides dans un laps de temps relativement court.
Selon Coinglass, depuis 2011, le bitcoin a connu une croissance extraordinaire, dépassant largement les classes d'actifs traditionnelles. Sa croissance cumulée a dépassé les 20 000 000 %, dépassant de loin la croissance cumulée de 541 % de l'indice Nasdaq 100 et de 282 % des principaux indices boursiers américains.
Si l'on considère les rendements annualisés, le taux de rendement du bitcoin atteint le chiffre impressionnant de 230 %, dépassant largement les autres classes d'actifs. L'indice Nasdaq 100, la deuxième classe d'actifs la plus performante, fait pâle figure en comparaison avec un rendement annualisé de 23 %.
Au cours de la même période, les grandes actions américaines ont enregistré un rendement annualisé de 14 %, les obligations à haut rendement ont progressé de 5,4 % et l'or a affiché un taux de rendement de 1,5 %. Toutefois, il est essentiel de noter que si le bitcoin a connu une croissance remarquable, il s'accompagne également d'une volatilité et de risques plus élevés que les actifs traditionnels.
La valeur moyenne pour le Nigeria Stock Exchange sur la période 1999-2021 était de 12,97 % avec un minimum de -54,94 % en 2009 et un maximum de 72 % en 2007. La valeur la plus récente pour 2021 est de 47,63 %.
Je peux vous assurer que le bitcoin est le meilleur véhicule d'investissement pour se protéger contre l'inflation. L'achat de bitcoins peut être considéré comme une couverture potentielle contre l'inflation pour plusieurs raisons :
1. Offre limitée: Le bitcoin a un plafond d'approvisionnement fixe de 21 millions de pièces, ce qui signifie que son offre est limitée. Contrairement au Naira, qui peut être imprimé à l'infini par la CBN, cette rareté rend le Bitcoin résistant aux pressions inflationnistes.
2. Réserve de valeur: De nombreux investisseurs considèrent le bitcoin comme une réserve de valeur similaire à l'or en raison de son offre limitée. Son offre limitée et son adoption croissante en tant qu'actif numérique en font une option attrayante pour préserver le patrimoine en période d'inflation.
3. Accessibilité globale: Le bitcoin est accessible et négociable dans le monde entier, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet aux investisseurs de se prémunir contre l'inflation, quelle que soit leur situation géographique ou l'état de leur économie locale. 1 bitcoin au Nigeria est aussi 1 bitcoin partout dans le monde, il n'y a pas de disparité dans sa valeur. Vous pouvez également acheter de petits morceaux de bitcoins, vous ne devez pas attendre d'avoir de l'argent pour acheter un bitcoin, vous pouvez DCA dans le bitcoin en achetant de petits morceaux de bitcoins par intervalles.
4. Performances historiques: Historiquement, le bitcoin a connu une forte appréciation de son prix pendant les périodes d'inflation ou d'incertitude économique. Cet historique a conduit les investisseurs à le considérer comme une couverture fiable contre l'inflation.
5. Avancées technologiques: La technologie sous-jacente du bitcoin, la blockchain, offre transparence, sécurité et immutabilité. Ces avancées technologiques contribuent à l'attrait du bitcoin en tant que couverture contre l'inflation à l'ère numérique.
Le Nigeria est confronté à une multitude de problèmes urgents, allant de l'instabilité économique et de la dévaluation de la monnaie à l'insécurité généralisée et au chômage, qui affectent de manière disproportionnée sa population, en particulier les jeunes et les personnes à faible revenu. L'impression incessante de nairas par la Banque centrale, associée à des dépenses publiques incontrôlées, a alimenté l'inflation, entraînant une augmentation quotidienne des prix des biens et des services. Malgré ces difficultés, il existe des moyens de préserver son patrimoine, comme l'épargne à long terme en bitcoins. En fin de compte, pour relever les défis complexes du Nigeria, il faut un effort concerté de la part du gouvernement et des citoyens pour mettre en œuvre des solutions durables qui favorisent la stabilité économique, la création d'emplois et le bien-être social.
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